wlww.ru

5 советов для тех, кто 5 лет до выхода на пенсию

    Финансы - инвестирование - 5 советов для тех, кто 5 лет до выхода на пенсию

    TooRight | Просмотров: 333





    --- Как Пенсионеры Должны Думать О Коррекции Рынка


    --- Новичок's Руководство по налогово-эффективные инвестиции

    Очень часто для финансовых консультантов получать запросы от потенциальных клиентов, которые в течение пяти лет на пенсию. Их главной заботой является, как правило, вдоль линий желая быть уверенным, что они финансово готовы к выходу на пенсию. Помогает ли новый клиент или работа с давними клиентами, вот пять финансовое планирование советы для тех, кто в течение пяти лет на пенсию.
    Обзор Социального Обеспечения
    Социальное обеспечение по-прежнему большую часть пенсионного дохода головоломка для большинства клиентов. Вы должны получить копию последнего заявления социального обеспечения вашего клиента и рассмотреть его. Вы должны попросить их сделать то же самое, чтобы убедиться, что все заработанные средства были правильно зачислены. (Подробнее см.: как Вы можете помочь клиентам социальной безопасности. )
    Это важно для консультантов, чтобы посмотреть на последствия, претендующих на пособия по разных возрастов в контексте общей ситуации клиента . Для женатых клиентов есть еще варианты даже с файлом и приостановить с ограниченным стратегии применения уходит состоянию на 30 апреля . Сейчас самое время начать думать о том, когда наиболее благоприятное время чтобы претендовать на льготы могут быть для клиента.
    Посмотрите на все пенсионные ресурсы
    Это время для клиентов, чтобы получить свои руки вокруг всех финансовых ресурсов, которые будут доступны им после выхода на пенсию. Помимо социального обеспечения, они могут включать:
    На рабочем месте определенными планами вклада, такие как 401(к)ы и им подобные планы
    Каких-либо пенсионных планов, когда клиент получил пользу
    Налогооблагаемая инвестиции
    Ира счетов
    Самозанятые пенсионные планы
    Страхование
    Акции компания провела в учет пенсионного плана
    Опционы на акции и ограниченные акции
    Могут быть другие, но смысл сводится к тому, что вы и клиент осведомлены о все возможные источники пенсионного дохода они имеют в наличии. (Подробнее см.: руководство клиента финансового советника: пенсионные планы и страхование. )
    Запуск финансовой проекции
    Финансовые консультанты должны выполнить финансовые прогнозы для клиентов на регулярной основе на всех этапах их взаимоотношений. Это становится особенно импорт в течение 5-10 лет выйти на пенсию. В течение пяти лет на пенсию это может быть сделано ежегодно. Конечно, для новых клиентов, которые приходят к вам так близко до пенсии, это одна из первых вещей, которая должна быть выполнена после завершения всех необходимых данных, сбор. Это обеспечивает отправную точку, а с нескольких лет до пенсии осталось может служить основанием для изменения планов клиента . Возможно, они могут работать несколько лет или даже часть времени после выхода на пенсию. Есть время еще раз посмотреть на их план пенсионных расходов и сокращение расходов, которое, надеюсь, не сильно испортило их планируемых образ жизни на пенсии.
    Подготовить план расходов
    Если клиент еще не сделали, они должны подготовить план расходов . Пенсионный проекцию на самом деле могут быть полезными в этой части процесса в том, что он может показать клиенту, как много они могут с комфортом провести время на пенсии. С вашей помощью, клиент может рассмотреть несколько версий плана расходов, особенно если они на заборе об одном или нескольких аспектах своего пенсионного образа жизни планирование. (Подробнее см.: как консультанты могут управлять развивающейся пенсию. )
    Например, если они разрываются между проживающим на их текущий дом или сокращения и, возможно, переезда в районе страны, где они считают, что стоимость жизни будет ниже, это дает возможность сделать некоторые исследования о стоимости жизни между двумя точками, и заложить их в бюджет.
    Определить, Как Медицинские Расходы Будут Покрыты
    Исследования на верность инвестиций свидетельствует о том, что пара оба в возрасте 65 лет могут рассчитывать потратить $245,000 на медицинские расходы во время выхода на пенсию. В идеале клиенты должны были планировать, как они будут покрывать растущие расходы на здравоохранение пенсионеров, но эта тема должна быть фронт и центр в течение многих лет, ведущих к пенсии. Медикэр помогает, но на карманные расходы, для пенсионеров еще могут быть значительными и истощает запасы их пенсионными активами.
    Один вариант, для тех, кто имеет доступ к высокой франшизы медицинского страхования, является фонд Сберегательный счет здоровья (hsa). АСП позволяет предварительно налоговых отчислений и налогов-бесплатное снятие средств в квалифицированных медицинских и сопутствующих расходов. Они могут включать в себя взносы в рамках программы medicare среди других. Если ваши клиенты могут себе это позволить, они могут полностью финансировать их ЧСА счетах и платить из своего кармана расходы на медицинское обслуживание при работе от других источников. Даже финансирование ЧСА в последние годы, предшествовавшие выходу на пенсию может помочь снять остроту отставник медицинские расходы. (Подробнее см.: планирование расходов на здравоохранение на пенсии. )
    Нижняя Линия
    Люди планируют и сохранить для выхода на пенсию по-разному в течение своей трудовой карьеры. Это не редкость для финансового советника, чтобы получить звонок от потенциального клиента с всего несколько лет осталось до пенсии, желая проверить, чтобы убедиться, что они находятся на пути. Будет ли новый клиент или тот, с кем у вас были отношения, важно, чтобы убедиться, все ли идет по плану за последние несколько лет до их выхода на пенсию. (Подробнее см.: консультанты: у клиентов попробовать на пенсию для размера. )




    Комментарии


    Ваше имя:

    Комментарий:

    ответьте цифрой: дeвять + пять =



    5 советов для тех, кто 5 лет до выхода на пенсию
5 советов для тех, кто 5 лет до выхода на пенсию 5 советов для тех, кто 5 лет до выхода на пенсию